大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于全國(guó)同業(yè)票據(jù)十大排名的問題，以下是小編對(duì)此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

• 1、中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

• 2、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)有哪些?

• 3、

• 4、

一、中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

聚焦票據(jù)市場(chǎng)走勢(shì)

策劃人手記

我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)經(jīng)過前幾年的快速發(fā)展，如今已進(jìn)入了一個(gè)高速發(fā)展的時(shí)期。今年以來，特別是3月21日央行調(diào)低超額存款準(zhǔn)備金利率后，市場(chǎng)資金富余，而受宏觀調(diào)控政策及銀行資本充足率的影響，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)又出現(xiàn)了一些新特點(diǎn)。

為此，我們邀請(qǐng)了部分業(yè)內(nèi)人士對(duì)今年前三個(gè)季度及第四季度票據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行情況進(jìn)行了分析，特別是對(duì)近期央行新政策的出臺(tái)會(huì)給票據(jù)市場(chǎng)帶來何種影響進(jìn)行了深入探討。

向左走 向右走

票據(jù)市場(chǎng)2005年前三季度分析及第四季度展望

“春江水暖鴨先知”，雖然央行2005第三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告尚未出臺(tái)，相關(guān)數(shù)據(jù)尚未正式公布，但業(yè)界卻很容易做出前三季度票據(jù)市場(chǎng)“量升價(jià)跌”的基本判斷。筆者認(rèn)為，第四季度，票據(jù)市場(chǎng)總體格局不會(huì)有大的改變，但經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、央行貨幣政策以及票據(jù)市場(chǎng)參與主體的價(jià)值取向都會(huì)對(duì)年末走勢(shì)產(chǎn)生微調(diào)。

前三季度：利率持續(xù)下行，市場(chǎng)出現(xiàn)新變化

資金面寬松，票據(jù)市場(chǎng)利率持續(xù)下行。今年以來，M2增長(zhǎng)速度連續(xù)7個(gè)月超過M1，且增速有提高的趨勢(shì)，大量資金出于避險(xiǎn)的目的，紛紛向銀行體系集中，銀行存差擴(kuò)大。商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)上市、資本充足率達(dá)標(biāo)，同時(shí)考慮到宏觀調(diào)控、企業(yè)利潤(rùn)下降等因素，均不約而同地采取了審慎放貸的態(tài)度。由于渠道缺乏，銀行一般又都選擇將資金投向流動(dòng)性、安全性更強(qiáng)，但收益性不高的貨幣市場(chǎng)。票據(jù)市場(chǎng)資金供大于求，導(dǎo)致過去一些以資金需求為導(dǎo)向進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出的機(jī)構(gòu)交易量下降，加劇了各金融機(jī)構(gòu)票據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，票據(jù)市場(chǎng)利率步入下行通道，第三季度轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率已降至1.5%左右。此輪票據(jù)市場(chǎng)利率走低呈現(xiàn)三個(gè)新特點(diǎn)：一是與貨幣市場(chǎng)其他子市場(chǎng)利差縮小。央行調(diào)低超額準(zhǔn)備金利率后，票據(jù)市場(chǎng)利率與貨幣市場(chǎng)同向變動(dòng)趨勢(shì)明顯，市場(chǎng)利率逐步走低，與貨幣市場(chǎng)利差趨于縮小。截至9月底，今年工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部買入票據(jù)加權(quán)利率與同業(yè)拆借市場(chǎng)加權(quán)利率的平均利差為42個(gè)基點(diǎn)，而去年兩者有87個(gè)基點(diǎn)的利差水平。二是相當(dāng)部分地區(qū)或銀行的貼現(xiàn)利率突破人民銀行再貼現(xiàn)利率3.24％的底線，部分地區(qū)甚至降至2.04％左右。三是票據(jù)市場(chǎng)利率已接近或低于商業(yè)銀行籌資成本。有資料顯示，華夏銀行和民生銀行的平均存款成本分別為1.86％和1.76％，較低的招商銀行也在1.29％，一般認(rèn)為國(guó)有銀行在1.2％左右，商業(yè)銀行票據(jù)經(jīng)營(yíng)利率風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)。

票據(jù)融資在信貸資產(chǎn)中的占比提高較快。過去幾年，票據(jù)業(yè)務(wù)信用、支付、融資功能被不斷發(fā)現(xiàn)，經(jīng)商業(yè)銀行為主導(dǎo)的市場(chǎng)主體積極推動(dòng)，票據(jù)市場(chǎng)已發(fā)展成為規(guī)模僅次于存貸款和國(guó)債回購(gòu)之后的交易市場(chǎng)。今年，這一形勢(shì)有了進(jìn)一步發(fā)展。截至9月底，全國(guó)票據(jù)市場(chǎng)融資余額1.55萬(wàn)億元，在人民幣貸款中的占比超過8％，而該數(shù)值在2003年和2004年僅為5.5％左右。今年以來，商業(yè)銀行進(jìn)一步加大了票據(jù)業(yè)務(wù)拓展力度。上半年，招商銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)了72.6％，而某國(guó)有商業(yè)銀行的票據(jù)資產(chǎn)已占其信貸資產(chǎn)的十分之一。票據(jù)資產(chǎn)在信貸資產(chǎn)的占比提升如此之快，與“寬貨幣、緊信貸”格局下銀行選擇將資金投向債券和票據(jù)有關(guān)。與投資債券相比，票據(jù)業(yè)務(wù)除了可以增加收益外，還因其作為爭(zhēng)攬上下游客戶、改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要手段和工具，而倍受重視。

商業(yè)銀行票據(jù)操作模式有所變化。隨著2007年的臨近，一些資本充足率不足、資產(chǎn)規(guī)模有限的商業(yè)銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)的操作思路上有所調(diào)整?；谝?guī)避資本充足率監(jiān)管的目的，部分資本充足率較低的商業(yè)銀行（一般為中小股份制商業(yè)銀行）將已貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票（風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重100％）以有追索權(quán)賣斷方式轉(zhuǎn)讓給國(guó)有銀行，同時(shí)銷記表內(nèi)資產(chǎn)，以減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；另有一些中小商業(yè)銀行為少提撥備，選擇與交易對(duì)手達(dá)成協(xié)議，即在公布報(bào)表前夕賣出部分風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高（如距到期日4個(gè)月以上的銀票）的票據(jù)資產(chǎn)，并在節(jié)點(diǎn)時(shí)間之后買入，以達(dá)到“粉飾”報(bào)表的目的。需要指出的是，上述操作基本采取轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買（賣）斷的方式，由于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入計(jì)入貸款統(tǒng)計(jì)，頻繁的買入賣出勢(shì)必造成相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)所反映信號(hào)的失真。

第四季度：票據(jù)市場(chǎng)總體格局不會(huì)有大的改變，但仍受諸多因素影響

全年宏觀經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)幾成定局，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定成為票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力；人民幣會(huì)遭受進(jìn)一步升值壓力，央行可能通過公開市場(chǎng)操作等手段保持資金面寬松以求應(yīng)對(duì)；金融機(jī)構(gòu)前三季度新增人民幣貸款1.7萬(wàn)億元，離全年新增2.5萬(wàn)億元的預(yù)期目標(biāo)還有一定差距，票據(jù)有可能充當(dāng)調(diào)節(jié)手段；超額存款準(zhǔn)備金利率仍有下行空間，其再次調(diào)低的現(xiàn)實(shí)或是預(yù)期都將引發(fā)票據(jù)市場(chǎng)新增資金供應(yīng)加大。因此，市場(chǎng)資金面寬松格局不變，票源供求矛盾依然存在，利率仍將維持低位。

但是，我們也應(yīng)注意到，市場(chǎng)也存在一些反向因素。首先，自5月份以來，企業(yè)短期融資券已發(fā)行600多億元，鑒于市場(chǎng)反應(yīng)良好，第四季度發(fā)行步伐可能加快，全年有望突破1000億元，這將在一定程度上減少市場(chǎng)資金量，同時(shí)其對(duì)票據(jù)的替代作用也將逐漸顯現(xiàn)出來。另外，從理論上講，資金成本決定了投資者對(duì)收益率的最低要求，商業(yè)銀行成本與收益倒掛的現(xiàn)象不應(yīng)持久。如是，則商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略應(yīng)有所調(diào)整，若買入需求減少，票據(jù)市場(chǎng)利率也應(yīng)有所回升。

下階段：票據(jù)市場(chǎng)存在向左走或是向右走問題

近年來，票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展迅速。截至今年上半年末，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)匯票累計(jì)簽發(fā)2.08萬(wàn)億元，累計(jì)貼現(xiàn)2.98萬(wàn)億元，分別是2000年的5.84倍和11.92倍。在市場(chǎng)規(guī)模成倍增長(zhǎng)的同時(shí)，我們也應(yīng)看到，在交易品種、交易方式、經(jīng)營(yíng)理念、市場(chǎng)基礎(chǔ)建設(shè)等方面，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)都有待提升。今年，管理部門的相關(guān)措施和商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新讓我們看到了這種努力：短期融資券的發(fā)行可視作開放融資性票據(jù)的前站；根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知》精神，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行自10月1日起可不再對(duì)買入票據(jù)是否具有真實(shí)貿(mào)易背景進(jìn)行審查，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)開始回歸其資金業(yè)務(wù)面目；招商銀行與TCL推出“票據(jù)通”電子票據(jù)業(yè)務(wù)，民生銀行開辦企業(yè)票據(jù)管理業(yè)務(wù)，這些都是商業(yè)銀行在提升票據(jù)服務(wù)功能方面的有益嘗試。下階段，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)是繼續(xù)在擴(kuò)大規(guī)模上做文章，還是在制度建設(shè)、產(chǎn)品提供、交易方式創(chuàng)新等方面下工夫，這是一個(gè)需要市場(chǎng)參與各方以實(shí)際行動(dòng)共同探討的話題。 （俞翔 中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部信息管理部總經(jīng)理。）

市場(chǎng)供求矛盾加劇

今年四季度票據(jù)市場(chǎng)展望

進(jìn)入8月份以后，市場(chǎng)的票據(jù)供應(yīng)量越來越緊，各家商業(yè)銀行都在盤算年底的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，已經(jīng)很難從市場(chǎng)上買入較大批量的票據(jù)，轉(zhuǎn)賣票據(jù)的機(jī)構(gòu)多為地方商業(yè)銀行和信用社等中小金融機(jī)構(gòu)，國(guó)有銀行和股份制銀行增持票據(jù)資產(chǎn)的意愿非常強(qiáng)烈。這種現(xiàn)象預(yù)示著四季度票據(jù)市場(chǎng)將面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率繼續(xù)尋求支撐。

市場(chǎng)供應(yīng)量將逐步減少

從2003年第四季度開始至今年三季度的近兩年時(shí)間內(nèi)，票據(jù)市場(chǎng)承兌量、承兌余額、貼現(xiàn)量、貼現(xiàn)余額等主要指標(biāo)的增長(zhǎng)速度明顯放慢，一方面是受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，另一方面是受銀行監(jiān)管體制和資本約束機(jī)制的影響。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)資本充足率管理的要求，商業(yè)銀行2007年前資本充足率必須達(dá)到8%，而上市銀行則要求在每個(gè)時(shí)點(diǎn)都不能低于8%。2004年2月《資本充足率管理辦法》頒布之前，部分中小銀行通過大量簽發(fā)承兌匯票，來支持負(fù)債業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)和資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張；實(shí)行資本約束以后，承兌業(yè)務(wù)和一般貸款一樣要占用資本，風(fēng)險(xiǎn)與貸款業(yè)務(wù)基本相同，而收益卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款業(yè)務(wù)。因此，商業(yè)銀行都紛紛將有限的資源向收益高的業(yè)務(wù)品種傾斜，承兌發(fā)生量逐步減少也在情理之中。

更令人關(guān)注的是，央行近期大力推動(dòng)發(fā)展企業(yè)短期融資券業(yè)務(wù)，在功能上正好彌補(bǔ)了商業(yè)匯票融資功能受限的缺陷，部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)正在通過這個(gè)方式到市場(chǎng)直接融資，目前已發(fā)行了600多億元，預(yù)計(jì)今年底余額將達(dá)到1000億元以上，明年將可達(dá)到5000億元左右。從今年四季度開始，短期融資券的大量發(fā)行將逐步減少企業(yè)對(duì)商業(yè)匯票的需求，票據(jù)市場(chǎng)將會(huì)面臨一個(gè)較大的轉(zhuǎn)變。同時(shí)，隨著我國(guó)市場(chǎng)環(huán)境的改變和整個(gè)社會(huì)信用體系的完善，企業(yè)的短期資金需求將可能在很大比例上通過直接融資解決，傳統(tǒng)意義的票據(jù)市場(chǎng)將面臨整合。

市場(chǎng)需求量仍然高企

票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)目前不僅僅是商業(yè)銀行的一種創(chuàng)利工具，而且還要承擔(dān)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、完成信貸投放計(jì)劃任務(wù)的職責(zé)。在當(dāng)前貸款市場(chǎng)有效需求不足的情況下，一些地方政府為了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展紛紛要求當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)加大貸款投放，一些金融機(jī)構(gòu)也給分支機(jī)構(gòu)下達(dá)了貸款投放計(jì)劃，由于票據(jù)資產(chǎn)在商業(yè)銀行計(jì)入貸款科目，且風(fēng)險(xiǎn)較低，對(duì)資本的占用較少，可以通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)在短時(shí)間內(nèi)批量買入，迅速增加信貸資產(chǎn)余額，因此，每到月未、季未尤其是年末，就會(huì)出現(xiàn)商業(yè)銀行（主要是國(guó)有商業(yè)銀行）爭(zhēng)搶票據(jù)資產(chǎn)的現(xiàn)象。

分析今年前幾個(gè)月票據(jù)融資增長(zhǎng)情況，我們發(fā)現(xiàn)股份制銀行增加票據(jù)資產(chǎn)的意愿強(qiáng)烈，這是近年來少有的現(xiàn)象。截至8月末，金融機(jī)構(gòu)票據(jù)融資余額比年初增長(zhǎng)了29%，而股份制商業(yè)銀行卻增長(zhǎng)了60%。綜合前三個(gè)季度貸款發(fā)放的情況，可以預(yù)見，第四季度的票據(jù)市場(chǎng)供求矛盾將更加激烈。轉(zhuǎn)出票據(jù)仍以地方商業(yè)銀行、信用社和少數(shù)股份制銀行為主，買入票據(jù)主要還是國(guó)有商業(yè)銀行，而大部分股份制商業(yè)銀行將通過擴(kuò)大直貼業(yè)務(wù)的方式來滿足對(duì)票據(jù)資產(chǎn)擴(kuò)張的需求。

市場(chǎng)利率將繼續(xù)探底

自央行今年3月17日下調(diào)超額存款準(zhǔn)備金利率以來，票據(jù)市場(chǎng)實(shí)際利率發(fā)生了很大變化，尤其是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)的利率由年初的約3.0%下降到近期的約1.5%，屢創(chuàng)新低，下降幅度之大著實(shí)出人意料，大大超出了超額存款準(zhǔn)備金下調(diào)的幅度，為票據(jù)市場(chǎng)歷年來之罕見。

從理論上講，市場(chǎng)利率的變化是加大了直貼與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的利潤(rùn)空間，但由于直貼利率各地實(shí)際執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，地區(qū)差異較大，平均水平最高與最低相差約在1個(gè)百分點(diǎn)以上，盡管如此，直貼業(yè)務(wù)還是有相當(dāng)?shù)睦麧?rùn)空間，仍是金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)推動(dòng)的業(yè)務(wù)品種。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率市場(chǎng)利率比較透明，地區(qū)差異、行際差異都不大，約為0.1至0.2個(gè)百分點(diǎn)。從目前轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)利率水平來看，與超額存款準(zhǔn)備金利率只相差約0.5個(gè)百分點(diǎn)，通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來賺取利潤(rùn)的空間已經(jīng)十分有限了，其利率水平甚至已低于商業(yè)銀行籌資的直接成本，如果政策面近期沒有變化的話，其下降的幅度應(yīng)該是有限的；但如果從資產(chǎn)交易的角度來看，在完成貸款投放任務(wù)的壓力下，有些銀行買入票據(jù)已經(jīng)不多考慮資金的成本了，因此，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)的利率有可能繼續(xù)向下尋求支撐。

業(yè)務(wù)操作將更為簡(jiǎn)化快捷

央行日前發(fā)布了《關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知》，在商業(yè)匯票真實(shí)交易關(guān)系的審查、銀行承兌匯票的查詢查復(fù)方式、票據(jù)質(zhì)押等方面對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。從10月1日開始，票據(jù)的貿(mào)易背景審查由承兌行和貼現(xiàn)行負(fù)責(zé)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)環(huán)節(jié)不再提供交易合同、增值稅發(fā)票等跟單資料；對(duì)票據(jù)真實(shí)性的查詢，也明確了可以通過“中國(guó)票據(jù)”網(wǎng)系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、傳真、實(shí)地等方式進(jìn)行，進(jìn)一步拓寬了票據(jù)查詢查復(fù)的渠道。上述政策的執(zhí)行，對(duì)簡(jiǎn)化交易環(huán)節(jié)、降低交易成本、提高業(yè)務(wù)效率、防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將發(fā)揮重要作用。 （李明昌 招商銀行總行計(jì)劃資金部分析師。）

當(dāng)前票據(jù)業(yè)務(wù)仍需防范風(fēng)險(xiǎn)

上半年，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中平穩(wěn)運(yùn)行，健康發(fā)展。結(jié)合上半年票據(jù)市場(chǎng)的情況及人民銀行票據(jù)管理的新規(guī)定，在近期票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范中，我們應(yīng)對(duì)一些問題引起關(guān)注。

“融資性票據(jù)”存在的風(fēng)險(xiǎn)

央行在近期下發(fā)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知》中，取消了轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的轉(zhuǎn)入行對(duì)增值稅發(fā)票、商品交易合同復(fù)印件等跟單資料的審查義務(wù)，但并不意味著監(jiān)管部門放松了對(duì)簽發(fā)和使用票據(jù)貿(mào)易背景真實(shí)性的要求，也不宜理解為這是逐步解禁“融資性票據(jù)”的過渡性政策。相反，監(jiān)管部門可能將騰出更多的精力，在源頭加強(qiáng)“融資性票據(jù)”監(jiān)管的力度。

《通知》中明確規(guī)定了承兌行和貼現(xiàn)行對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核，對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的跟單資料提出了更嚴(yán)格的要求，要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人貼現(xiàn)時(shí)提供交易合同和稅票的原件，“商業(yè)匯票的持票人向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)向銀行提供交易合同原件、貼現(xiàn)申請(qǐng)人與直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。”因此，承兌行和貼現(xiàn)行防范“融資性票據(jù)”的風(fēng)險(xiǎn)仍是票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的重中之重。

“上門服務(wù)”存在的風(fēng)險(xiǎn)

上半年，提供跨地區(qū)“上門服務(wù)”貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的銀行、信用社明顯增多，一些貼現(xiàn)行的工作人員還隨身攜帶匯票專用章或公章，直接將貼現(xiàn)的票據(jù)就近轉(zhuǎn)賣。筆者無意于否定“上門服務(wù)”存在的價(jià)值，但其中存在的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

據(jù)了解，近年已經(jīng)有多家銀行在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)上門服務(wù)時(shí)，逆程序操作，釀成風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)辦人員在沒有見到票據(jù)，甚至在承兌銀行還沒有承兌的情況下，就電話向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)已經(jīng)拿到了票據(jù)，通知?jiǎng)澘?。結(jié)果，貼現(xiàn)行錢付了，卻沒有拿到匯票。為什么會(huì)出現(xiàn)這種雞飛蛋打的結(jié)果？在正常情況下，銀行辦理一筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，要經(jīng)過嚴(yán)格的審查審批，以審驗(yàn)票據(jù)真?zhèn)巍彶槠泵嫖牧x和票據(jù)要式的合規(guī)性、審查跟單資料的真實(shí)性，關(guān)鍵環(huán)節(jié)還要雙人審驗(yàn)，會(huì)計(jì)部門在票據(jù)收妥后才可以放款。而上門服務(wù)時(shí)，很難做到審查、審批人員都一起上門審查審批，上門服務(wù)人員的行為就缺乏有效的監(jiān)督，容易感情用事、違規(guī)操作，極易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何保證對(duì)票據(jù)真?zhèn)?、票面文義和票據(jù)要式合規(guī)性的審驗(yàn)不低于正常標(biāo)準(zhǔn)，如何杜絕上門服務(wù)過程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，值得深思。

分散經(jīng)營(yíng)存在的風(fēng)險(xiǎn)

在宏觀緊縮政策的影響下，商業(yè)銀行普遍存在信貸投放不足的問題，這直接影響到貸款不良率、貸款規(guī)模、利潤(rùn)等指標(biāo)，因此，多數(shù)商業(yè)銀行都鼓勵(lì)和支持分支行辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，越來越多的基層銀行加入到銀票貼現(xiàn)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中。但問題是，票據(jù)作為一種技術(shù)性、專業(yè)性較強(qiáng)的投資品種，法律上對(duì)其要式性、文義性等都有嚴(yán)格的規(guī)定，這對(duì)從業(yè)人員尤其是審查人員的專業(yè)素質(zhì)提出非常高的要求。因基層銀行的人員編制都很有限，很難配備專職的審查人員，加上基層銀行業(yè)務(wù)量相對(duì)較小，磨練不夠，經(jīng)驗(yàn)不足，并不是所有的基層銀行都有過硬的票據(jù)審驗(yàn)、審查基本功，很難全面掌握票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范的要點(diǎn)，潛伏著很大的操作風(fēng)險(xiǎn)。

今年10月份后，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)入行不再審查交易合同和增值稅發(fā)票復(fù)印件，這樣既沒有了貿(mào)易背景不真實(shí)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，操作又變得更加簡(jiǎn)便，而銀票的流動(dòng)性又好，隨時(shí)可以轉(zhuǎn)賣，加上目前各銀行資金都比較寬松，資金投資壓力增大，會(huì)有更多的基層銀行將銀票作為短期資金投資工具，基層銀行票據(jù)專業(yè)人員不足的矛盾會(huì)更加突出。因此，上級(jí)行在授權(quán)基層行開辦票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分考慮到這一因素，保證從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)能夠滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在條件允許的情況下，最好采取集約化經(jīng)營(yíng)的策略，由分行或票據(jù)專業(yè)支行集中審驗(yàn)審批，克服基層行審查人員經(jīng)驗(yàn)不足、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)等問題，降低操作上的風(fēng)險(xiǎn)。

利率差異存在的風(fēng)險(xiǎn)

自央行今年3月17日下調(diào)超額存款準(zhǔn)備金利率以來，銀票的市場(chǎng)貼現(xiàn)利率從年初的3.6％左右，逐步下降到了人民銀行再貼現(xiàn)利率水平以下。對(duì)于貼現(xiàn)利率低于再貼現(xiàn)利率的問題，不同地區(qū)監(jiān)管部門的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，有的地方監(jiān)管部門明確禁止貼現(xiàn)利率低于再貼現(xiàn)利率，而有的地方監(jiān)管部門則采取默認(rèn)的態(tài)度，貼現(xiàn)利率基本上市場(chǎng)化，遠(yuǎn)低于人民銀行的再貼現(xiàn)利率，好多地方的貼現(xiàn)利率已經(jīng)低于2.4％，基本上與半年期的企業(yè)存款利率持平。面對(duì)如此低的貼現(xiàn)利率，企業(yè)從降低財(cái)務(wù)成本的角度考慮，“貸款銀票化”，將各種貸款轉(zhuǎn)換為銀行承兌匯票，并到利率較低的異地貼現(xiàn)，大幅降低了企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。

然而，過低的財(cái)務(wù)成本容易引發(fā)企業(yè)擴(kuò)大投資的沖動(dòng)，降低企業(yè)的創(chuàng)新動(dòng)力，長(zhǎng)期貸款的短期化，也極易造成票據(jù)到期承兌銀行被動(dòng)墊款或不得不循環(huán)開票。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，由于基層銀行面臨巨大的存款指標(biāo)壓力，在貼現(xiàn)利率與企業(yè)半年期存款利率基本持平的情況下，會(huì)不會(huì)引發(fā)新一輪的虛開銀票、虛增保證金存款等問題，這些都值得監(jiān)管部門深思。另外，地區(qū)貼現(xiàn)利率的明顯差異，也給一些銀行異地“上門服務(wù)”提供了生長(zhǎng)壯大的沃土，并引發(fā)銀行間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，降低銀行的整體利潤(rùn)水平。

詐騙風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)

回顧近年來發(fā)生的票據(jù)大案要案，金額在千萬(wàn)元以上的票據(jù)詐騙案件基本都有銀行內(nèi)部人員的參與，“家賊難防”，我們不得不警鐘長(zhǎng)鳴。要不斷加強(qiáng)員工職業(yè)道德培訓(xùn)和思想教育，增強(qiáng)員工防腐拒變的能力；要認(rèn)真剖析歷年發(fā)生的金融要案，提升審查審批部門的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，牢固樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的作風(fēng)；規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作程序，在制度上增強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員行為的監(jiān)督和制約，不給意志不堅(jiān)定者留下可乘之機(jī)，防止“內(nèi)鬼”作案，保證票據(jù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)有哪些?

問題一：銀行 同業(yè)業(yè)務(wù) 指的是什么 麻煩舉些例子 商業(yè)銀行同業(yè)金融業(yè)務(wù)是指以金融同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對(duì)象，以同業(yè)資金融通為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行近年來興起并蓬勃發(fā)展的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。具體包括：代理同業(yè)資金清算、同業(yè)存放、債券投資、同業(yè)拆借、外匯買賣、衍生產(chǎn)品交易、代客資金交易和債券投資、同業(yè)資產(chǎn)買賣回購(gòu)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。近年來，一些股份制場(chǎng)業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入、利潤(rùn)等在商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的占比和貢獻(xiàn)明顯提高。

問題二：什么是銀行同業(yè)業(yè)務(wù) 同業(yè)業(yè)務(wù)分為同業(yè)存放和存放同業(yè)，分別代表負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單理解就是金融機(jī)構(gòu)間的互相存入資金，賺取利率差。

問題三：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)的區(qū)別 同業(yè)業(yè)務(wù)主要是指銀行之間的業(yè)務(wù)往來；投行業(yè)務(wù)是指為企業(yè)IPO、債券承銷等業(yè)務(wù)

問題四：又有哪些銀行同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)處罰 (二)、處罰案例

在已經(jīng)公布的59件同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)案例中，問題最多的是提供隱性擔(dān)保和違規(guī)出表，案例占比高達(dá)30%。其次是同業(yè)資金投資違規(guī)投資非標(biāo)業(yè)務(wù)，還有譬如同業(yè)資金轉(zhuǎn)存款和少量同業(yè)代付問題。

典型案例如天津銀監(jiān)局查處廣發(fā)銀行天津分行的違規(guī)案例，在違規(guī)事由中提到該分行于2014年12月23日用自有資金15億投資A證券股份有限公司的定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，定向用于向B公司發(fā)放委托貸款15億，委托貸款用于B公司歸還其母公司――C公司替其支付的河西某地塊的土地出讓金。根據(jù)“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，該筆業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)為該分行通過以自有資金投資定向資管計(jì)劃變相用于向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B公司融資15億，用于其支付土地出讓金；廣發(fā)銀行天津分行未按規(guī)定對(duì)同業(yè)投資業(yè)務(wù)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；該筆業(yè)務(wù)定期存單質(zhì)押未記賬，罰款30萬(wàn)元。

另外典型案例如江蘇銀行查處的中國(guó)銀行江蘇省分行，類似上述案例，中國(guó)銀行江蘇分行辦理同業(yè)委托定向投資業(yè)務(wù)，在該業(yè)務(wù)中，中銀江蘇分行為資金提供方和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)承擔(dān)方，交易對(duì)手銀行僅發(fā)揮通道作用，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。資金投向其授信客戶，所投資金也占用該客戶的授信額度但中銀江蘇分行將該業(yè)務(wù)納入“定期存放境內(nèi)同業(yè)”會(huì)計(jì)科目核算并按同業(yè)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)提相應(yīng)資本。

在已公布數(shù)據(jù)中，建設(shè)銀行被罰的金額最高，達(dá)到910萬(wàn)人民幣；被罰金額排名前四的也是傳統(tǒng)四大行。

問題五：什么是銀行同業(yè)資產(chǎn) 跨行取款跨行轉(zhuǎn)賬 都是同業(yè)資產(chǎn)

問題六：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)崗位具體都做些什么工作啊？ 一般琺是與銀行，證券，保險(xiǎn)，期貨等金融機(jī)構(gòu)打交道，還有同業(yè)存放，同業(yè)拆借，協(xié)議存款等業(yè)務(wù)。你應(yīng)聘銀行同業(yè)崗位了嗎？

問題七：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)介 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行金融同業(yè)業(yè)務(wù)的概況在中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的鼓勵(lì)和支持下，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司進(jìn)行了廣泛、深入地合作。從一般型業(yè)務(wù)合作上，銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互為客戶，相互之間提供融資便利和資金支持。

問題八：學(xué)習(xí)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的書籍推薦 《新編銀行財(cái)務(wù)分析及管理與銀行業(yè)務(wù)操作實(shí)用手冊(cè)》

問題九：銀行同業(yè)間哪些業(yè)務(wù)不需要繳納增值稅？ 以下利息收入免征增值稅：

1.2016年12月31日前，金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額貸款。小額貸款，是指單筆且該農(nóng)戶貸款余額總額在10萬(wàn)元（含本數(shù)）以下的貸款。

2.國(guó)家助學(xué)貸款。

3.國(guó)債、地方 *** 債。

4.人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款。

5.住房公積金管理中心用住房公積金在指定的委托銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款。

6.外匯管理部門在從事國(guó)家外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)過程中,委托金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的外匯貸款。

7.統(tǒng)借統(tǒng)還業(yè)務(wù)中，企業(yè)集團(tuán)或企業(yè)集團(tuán)中的核心企業(yè)以及集團(tuán)所屬財(cái)務(wù)公司按不高于支付給金融機(jī)構(gòu)的借款利率水平或者支付的債券票面利率水平，向企業(yè)集團(tuán)或者集團(tuán)內(nèi)下屬單位收取的利息。

8.金融同業(yè)往來。

①金融機(jī)構(gòu)與人民銀行所發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。包括人民銀行對(duì)一般金融機(jī)構(gòu)貸款，以及人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)等。

②銀行聯(lián)行往來業(yè)務(wù)。同一銀行系統(tǒng)內(nèi)部不同行、處之間所發(fā)生的資金賬務(wù)往來業(yè)務(wù)。

③金融機(jī)構(gòu)間的資金往來業(yè)務(wù)。是指經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的短期（一年以下含一年）無擔(dān)保資金融通行為。

④金融機(jī)構(gòu)之間開展的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

問題十：同業(yè)金融資產(chǎn)是指哪些 同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購(gòu)）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)開展的以投融資為核心的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照各項(xiàng)交易的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)歸入上述基本類型，并針對(duì)不同類型同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)施分類管理。

三、

四、

以上就是關(guān)于全國(guó)同業(yè)票據(jù)十大排名相關(guān)問題的回答。希望能幫到你，如有更多相關(guān)問題，您也可以聯(lián)系我們的客服進(jìn)行咨詢，客服也會(huì)為您講解更多精彩的知識(shí)和內(nèi)容。

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